×
×

MamiGuide

購物車

您的購物車共有件商品,快去結帳吧!

40歲定期定額7,500元,65歲退休每年創造28萬被動收入!

7分鐘 (2,179字)

40歲定期定額7,500元,65歲退休每年創造28萬被動收入!_1

40歲開始準備退休後的被動收入一點也不嫌晚,今天這篇文章將與你分享客戶選擇阿爾發的原因、規劃的內容,以及使用後的真實感想和回饋。


一、投資人狀況

1.基本介紹

40歲洪先生,倉管物流業,個人在生活上不太會亂花錢的人,目前生活上除了每月固定要給的房租、孝親費、保險、投資以外,與太太平攤下來,一個月生活花費不到兩萬塊。

退休後可能就沒有孝親費、房貸,個人覺得兩到三萬應該很夠我們夫妻使用。

今年完成買房的夢想清單後,預計接下來將把資金投入到退休金的準備上,希望能在65歲時順利退休,

夫妻倆生活花費不高,但目前比較困擾的點主要有兩個:

  • 是不知道25年過後退休金可以累積多少?
  • 每個月可以提領多少金額才足夠退休保有穩定的現金流?

2.過往投資經驗

對投資不了解,因此不敢隨意投入,僅以相較保守的方式把錢存在銀行。

雖有試圖去認識與學習,但仍覺所學甚淺,又對風險的承受能力較低,所以遲遲不敢真正踏入投資的行列。


二、投資人選擇阿爾發的原因

在一次理財課程中,得知阿爾發創辦人的理念,站在散戶投資人的立場為小散戶設想的理念,覺得深得我心。

而且機器人理財在國外已不是新鮮事,又可以避免掉許多人為的操作,自覺是較能排除人為因素的投資方式,因此在今年五月監理沙盒定期定額開放使用後,決定給阿爾發一個協助自己投資的機會。

阿爾發在投資這條路上,也不斷地傳遞好的投資理念與態度,除了機器人理財投資以外,一路的服務上格外具有「人」味。


三、投資規劃結果

目前年紀:40歲。

退休年齡:65歲(25年投入期間)。

定期定額:每月7,500塊。

被動收入:每月20,000塊。

股債配比:75 / 25。

成功機率:95%。

40歲定期定額7,500元,65歲退休每年創造28萬被動收入!_2

圖片來源:阿爾發投顧官網。


四、退休前後原本的概況

1.退休前資產累積

65歲時資金投入:225萬。

65歲時資產累積:約629萬。

40歲定期定額7,500元,65歲退休每年創造28萬被動收入!_3

圖片來源:阿爾發投顧官網。

2.退休後被動收入

65歲時提領退休金:2萬 / 月。

每年可產生被動收入:24 萬 / 年。

90歲時總提領金額:600萬。

90歲時剩餘總資產:約1,535萬。

40歲定期定額7,500元,65歲退休每年創造28萬被動收入!_4

圖片來源:阿爾發投顧官網。


五、目前投入狀況,極限被動收入臨界值

65歲時提領退休金:2.4萬 / 月。

每年可產生被動收入:28.8 萬 / 年。

成功機率:87%。

40歲定期定額7,500元,65歲退休每年創造28萬被動收入!_5

圖片來源:阿爾發投顧官網。

當退休每月提領金額超過 2.4 萬,成功機率將下降至低於 85%,一般會建議規劃方案成功機率在 85%以上,是較為適當且安全的投資規劃。


六、未來建議可調整方向

1.未來能力所及將定期定額拉高至每月1萬塊

目前客戶每個月有固定房租、孝親費及保險支出,房租及保險都有機會在退休前完成繳清,這將有助於未來退休規劃上的資金可以更進一步提升。

若未來每個月定期定額可以拉高至每個月 1 萬塊,將更有助於退休計畫的成功率。

2.對自己好一點,退休後花費拉高至3萬塊

儘管客戶夫妻非常每月需要開銷非常少,但有做投資規畫的情況下都希望客戶除了在既有的生活品質下,可以因為透過 ETF 全球分散的投資組合讓未來的生活品可以更好。

適當的花費可以帶給生活更多的美好,不要花太多導致退休僅準備不足、也不要花太少導致生活非常節儉,而如何花得剛剛好,這就是許多投資人願意選擇機器人理財投資的原因了!


七、建議調整後的規劃概況

1.退休前資產累積

65歲時資金投入:300萬。

65歲時資產累積:約840萬。

40歲定期定額7,500元,65歲退休每年創造28萬被動收入!_6

圖片來源:阿爾發投顧官網。

40歲定期定額7,500元,65歲退休每年創造28萬被動收入!_7

圖片來源:阿爾發投顧官網。

2.退休後被動收入

65歲時提領退休金:3萬 / 月。

每年可產生被動收入:36 萬 / 年。

90歲時總提領金額:900萬。

90歲時剩餘總資產:約1,753萬。

40歲定期定額7,500元,65歲退休每年創造28萬被動收入!_8

圖片來源:阿爾發投顧官網。

3.總結統整表格

40歲定期定額7,500元,65歲退休每年創造28萬被動收入!_9

圖片來源:阿爾發投顧整理。


八、客戶使用後的感想與回饋

五月至今,才剛踏入投資半年,這半年除了定期查看戶頭的錢夠不夠扣以外,甚少去花時間看看自己到底現在擁有多少持股,或是現在股價又如何。

因為已經設定好長期規劃的目標,既是長期,短期的小波動在所難免,況且又有再平衡的機制,所以又更叫人放心。

我覺得這是在投資的過程中,不斷地接收到好的投資觀念的影響,因此能夠把眼光放得夠遠,看長期而不著眼於短期波動,因此心情也不會跟著股價上上下下起伏。

我個人很不喜歡投資顧問來推銷這個推銷那個,阿爾發完全不會有這種困擾。

顧問費很便宜,第一次收到顧問費繳款通知時還嚇了一跳,以為是自己看錯了。

另外,我覺得很棒的地方是,可以依照每個人風險屬性的不同,選擇適合自己風險承受度的投資組合,有一種量身打造的親切感。

而且還會有達成率的評估,是一種協助自己做適時調整的好機制。

40歲定期定額7,500元,65歲退休每年創造28萬被動收入!_10

40歲定期定額7,500元,65歲退休每年創造28萬被動收入!_11

若你也對這適合育兒家庭的全新的定期定額有興趣,歡迎透過此連結立即體驗機器人理財的服務唷。

40歲定期定額7,500元,65歲退休每年創造28萬被動收入!_12


理財專家陳志彥 James
阿爾發證券投顧 創辦人兼董事長

學歷
• 美國紐約州立大學管理所碩士

經歷
• 美商花旗銀行 | 副總裁
• 法商巴黎銀行 | 副總裁
• 台新銀行副總經理
• 【中華機器人理財協會】理事長
• 商業周刊財經專欄作家
• 多所大專院校客座講師

出版著作
• 逆思投資
• 誰偷走你的獲利
• 錢的分配術

相關文章:

你可能會喜歡...