40歲開始準備退休後的被動收入一點也不嫌晚，今天這篇文章將與你分享客戶選擇阿爾發的原因、規劃的內容，以及使用後的真實感想和回饋。
一、投資人狀況
1.基本介紹
40歲洪先生，倉管物流業，個人在生活上不太會亂花錢的人，目前生活上除了每月固定要給的房租、孝親費、保險、投資以外，與太太平攤下來，一個月生活花費不到兩萬塊。
退休後可能就沒有孝親費、房貸，個人覺得兩到三萬應該很夠我們夫妻使用。
今年完成買房的夢想清單後，預計接下來將把資金投入到退休金的準備上，希望能在65歲時順利退休，
夫妻倆生活花費不高，但目前比較困擾的點主要有兩個：
- 是不知道25年過後退休金可以累積多少？
- 每個月可以提領多少金額才足夠退休保有穩定的現金流？
2.過往投資經驗
對投資不了解，因此不敢隨意投入，僅以相較保守的方式把錢存在銀行。
雖有試圖去認識與學習，但仍覺所學甚淺，又對風險的承受能力較低，所以遲遲不敢真正踏入投資的行列。
二、投資人選擇阿爾發的原因
在一次理財課程中，得知阿爾發創辦人的理念，站在散戶投資人的立場為小散戶設想的理念，覺得深得我心。
而且機器人理財在國外已不是新鮮事，又可以避免掉許多人為的操作，自覺是較能排除人為因素的投資方式，因此在今年五月監理沙盒定期定額開放使用後，決定給阿爾發一個協助自己投資的機會。
阿爾發在投資這條路上，也不斷地傳遞好的投資理念與態度，除了機器人理財投資以外，一路的服務上格外具有「人」味。
三、投資規劃結果
目前年紀：40歲。
退休年齡：65歲（25年投入期間）。
定期定額：每月7,500塊。
被動收入：每月20,000塊。
股債配比：75 / 25。
成功機率：95%。
圖片來源：阿爾發投顧官網。
四、退休前後原本的概況
1.退休前資產累積
65歲時資金投入：225萬。
65歲時資產累積：約629萬。
圖片來源：阿爾發投顧官網。
2.退休後被動收入
65歲時提領退休金：2萬 / 月。
每年可產生被動收入：24 萬 / 年。
90歲時總提領金額：600萬。
90歲時剩餘總資產：約1,535萬。
圖片來源：阿爾發投顧官網。
五、目前投入狀況，極限被動收入臨界值
65歲時提領退休金：2.4萬 / 月。
每年可產生被動收入：28.8 萬 / 年。
成功機率：87%。
圖片來源：阿爾發投顧官網。
當退休每月提領金額超過 2.4 萬，成功機率將下降至低於 85%，一般會建議規劃方案成功機率在 85%以上，是較為適當且安全的投資規劃。
六、未來建議可調整方向
1.未來能力所及將定期定額拉高至每月1萬塊
目前客戶每個月有固定房租、孝親費及保險支出，房租及保險都有機會在退休前完成繳清，這將有助於未來退休規劃上的資金可以更進一步提升。
若未來每個月定期定額可以拉高至每個月 1 萬塊，將更有助於退休計畫的成功率。
2.對自己好一點，退休後花費拉高至3萬塊
儘管客戶夫妻非常每月需要開銷非常少，但有做投資規畫的情況下都希望客戶除了在既有的生活品質下，可以因為透過 ETF 全球分散的投資組合讓未來的生活品可以更好。
適當的花費可以帶給生活更多的美好，不要花太多導致退休僅準備不足、也不要花太少導致生活非常節儉，而如何花得剛剛好，這就是許多投資人願意選擇機器人理財投資的原因了！
七、建議調整後的規劃概況
1.退休前資產累積
65歲時資金投入：300萬。
65歲時資產累積：約840萬。
圖片來源：阿爾發投顧官網。
圖片來源：阿爾發投顧官網。
2.退休後被動收入
65歲時提領退休金：3萬 / 月。
每年可產生被動收入：36 萬 / 年。
90歲時總提領金額：900萬。
90歲時剩餘總資產：約1,753萬。
圖片來源：阿爾發投顧官網。
3.總結統整表格
圖片來源：阿爾發投顧整理。
八、客戶使用後的感想與回饋
五月至今，才剛踏入投資半年，這半年除了定期查看戶頭的錢夠不夠扣以外，甚少去花時間看看自己到底現在擁有多少持股，或是現在股價又如何。
因為已經設定好長期規劃的目標，既是長期，短期的小波動在所難免，況且又有再平衡的機制，所以又更叫人放心。
我覺得這是在投資的過程中，不斷地接收到好的投資觀念的影響，因此能夠把眼光放得夠遠，看長期而不著眼於短期波動，因此心情也不會跟著股價上上下下起伏。
我個人很不喜歡投資顧問來推銷這個推銷那個，阿爾發完全不會有這種困擾。
顧問費很便宜，第一次收到顧問費繳款通知時還嚇了一跳，以為是自己看錯了。
另外，我覺得很棒的地方是，可以依照每個人風險屬性的不同，選擇適合自己風險承受度的投資組合，有一種量身打造的親切感。
而且還會有達成率的評估，是一種協助自己做適時調整的好機制。
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理財專家陳志彥 James
阿爾發證券投顧 創辦人兼董事長
學歷
• 美國紐約州立大學管理所碩士
經歷
• 美商花旗銀行 | 副總裁
• 法商巴黎銀行 | 副總裁
• 台新銀行副總經理
• 【中華機器人理財協會】理事長
• 商業周刊財經專欄作家
• 多所大專院校客座講師
出版著作
• 逆思投資
• 誰偷走你的獲利
• 錢的分配術
