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定期定額買進全球,任何下跌都是彎道超車的好機會

8分鐘 (2,504字)

定期定額買進全球,任何下跌都是彎道超車的好機會_1

工作已經很忙了,育兒的生活更是讓新手爸媽忙進忙出,生活模式改變了,有時候兩夫妻想要同時靜下一起聊聊天,思考一下未來的家庭規劃,在育兒初期的日常裡好像都很難。

關於累積家庭財富的理財方式,有沒有一種投資方式是不用看盤、不用看時機點、只要長期買進持有就能獲得市場回報的呢?

答案是有的,只要你能做到全球的布局,並透過廣泛的投資組合進行投資!

長期持有分散的投資組合是投資市場上『白吃的午餐』,不要將雞蛋放在同一個籃子裡,這是市場上耳熟能詳的一句話,分散投資是一個兼具學術理論基礎和實務回測表現上都獲得肯定的投資方法,對一般投資人而言,全球分散投資不僅可以有效降低風險(波動度),更能在相同風險下,幫助投資人創造相同甚至更好的投資績效。

過往受限於法規與複委託手續費的限制,要使用複委託做到全球ETF的投資組合是件非常不容易的事,新手爸媽的家庭需求阿爾發不只非常理解,而且做得了!

現在起,只需要台幣3,000塊,新手爸媽的家庭就可以透過阿爾發的平台做4-6檔複委託ETF的全球投資組合、布局全球28,000家最優質龍頭企業。『擁抱全市場,買下全世界』不再是遙不可及的夢想!

持有全球ETF投資組合,主要有以下4個優點:

1.降低單一區域風險,多元分散投資,將是您更安心的選擇。

台灣投資人最熟悉的台灣股票市場在全世界佔比不到2%,儘管近幾年台股表現強勁,但未來會發生什麼事誰也不知道,如果您的資產布局只專注在台灣股票市場,其實您是將寶貴的資產布局到世界股票市場占比不到2%的地區,你將有很大機會錯過世界上其他國家的成長,並且您的投資組合背後其實隱含龐大單一區域風險。

成熟國家像是日本及美國都曾在過去出現『失落的30年』與『失落的10年』的市場狀況,世界上最進步的兩個國家在歷史上都曾出現股票市場長期委靡不振的狀況,單一區域及國家有其區域風險的存在,集中投資可能使投資人錯過整體市場的報酬。

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資料來源:Morningstar Direct。阿爾發投顧整理。

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日本 Nikkei 225 指數 失落的30年。資料來源:Morningstar Direct。

全球分散的投資組合將為您徹底解決的這個困擾,市場動能長期趨勢向上,儘管短期會有些公司或國家出現經濟衰退,但每個時期總會有其他績優企業或是國家跳出來繼續引導整體市場成長,透過阿爾發全球ETF投資組合,您持有的單位不再是一家公司或是一個國家,而是一整個地球。

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美國 S&P 500 指數 失落的10年。資料來源:Morningstar Direct。

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標普全球 1200 指數 長期趨勢向上。資料來源:Morningstar Direct。

2.一次布局全球28,000家優質龍頭企業。

透過全球分散投資,您的每一筆資產都將配置到全球28,000家優質龍頭企業,除了美國及台灣大家熟知的企業外,您還可以成為BMW、賓士、匯豐銀行、雀巢、豐田汽車等企業股東,這些好公司會持續幫您賺錢,您將不需再擔心會在任何時機錯過這些知名企業帶給市場的動能成長,這些優質企業亮麗的股價表現,您都將與其分一杯羹。

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 一次布局全球28,000家優質龍頭企業。阿爾發投顧整理。

3.相同風險下,為您帶來更好的報酬表現。

全球分散的投資組合不僅為您安心感,在回測表現上,全球分散投資不僅可以有效降低風險(波動度),更能在相同風險下,幫助投資人創造相同甚至更好的投資績效,這將有效幫助投資人更安穩的待在市場上。

統計過去近20年(2003/1/1-2020/1/31) ,持有整體市場與持有單一市場的股市報酬率與波動度比較,在衡量風險與報酬的夏普值表現上,持有整體市場表現排名第一,代表投資人在承擔相同風險下,透過廣泛的投資,可以為投資人帶來更好的報酬表現!

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資料來源:Morningstar Direct。阿爾發投顧整理。

4.專屬資產配置建議,市場大跌你也不用怕。

大漲跟大跌都是市場的正常現象,儘管整體市場長期趨勢向上,但過程並非一帆風順,許多投資人只看到股市報酬的魅力,卻未曾衡量自己對於虧損的承擔能力。

整體股票市場長期趨勢向上,但股市仍屬於相對高風險的市場,在2008年金融海嘯及2020年3月Covid-19影響下,世界整體市場波動仍然非常巨大(跌幅來到-56.09%及-34.35%),當黑天鵝事件來臨,有沒有方法可以減少資產虧損的幅度呢?

答案是有的,做好資產配置!

專屬資產配置建議將更進一步降低投資人投資組合的風險(波動度),減少危機期間的最大跌幅,投資人長期將更安心的待在市場上。

以下圖片舉例說明:

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藍線及深藍線表示新冠疫情與金融海嘯時,以 100% 股票持有的資產走勢;橘線則表示於前述相同期間,以 60% 股票搭配 40% 債券來持有的資產走勢。註*

註:資料來源:Morningstar Direct、阿爾發投顧自行整理。 資料日期:2007/12/31-2020/06/30。資料說明:累計跌幅率計算在投資期間的總虧損狀況。股票以標普全球1200指數(S&P Global BMI TR USD),債券以20%彭博巴克萊全球總合債券(BBgbarc Global Aggregate TR Hdg USD)以及20%彭博巴克萊美國整體債券(BBgbarc US Agg Bond TR USD)

由上圖中可看出,做好資產配置(兩條橘線)相較於只持有股票市場(淺藍線及深藍線)的跌幅更少,意即做好配置後,於金融危機期間,比起只持有股票時更為抗跌,做好資產配置將可以幫助投資人安穩的度過危機期間,協助投資人更有紀律的待在市場上。

現在就透過阿爾發全球ETF投資組合啟動育兒家庭理財致富引擎吧!


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理財專家陳志彥 James
阿爾發證券投顧 創辦人兼董事長

學歷
• 美國紐約州立大學管理所碩士

經歷
• 美商花旗銀行 | 副總裁
• 法商巴黎銀行 | 副總裁
• 台新銀行副總經理
• 【中華機器人理財協會】理事長
• 商業周刊財經專欄作家
• 多所大專院校客座講師

出版著作
• 逆思投資
• 誰偷走你的獲利
• 錢的分配術

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