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打破限制創新定期定額,讓投資更有效率,為未來育兒教育金打根基

5分鐘 (1,615字)

打破限制創新定期定額,讓投資更有效率,為未來育兒教育金打根基_1

定期定額一直是相當受歡迎的投資方法,尤其是許多職場新鮮人嘗試投資的起點,其實也非常適合小家庭,因為從育兒的生活開始,家庭費用開銷增加了不少,但從小額累積起是個不錯的方法。小額投入不僅讓投資的門檻大幅降低。每月投資的頻率也被視為一種更有效率的存錢方式。以下是定期定額主要的三大優點。

紀律投資

投資的路上,最難克服的往往不是金融商品或市場,而是「人性」。能夠遵守紀律的投資人,才會是最後的贏家。

計算好育兒家庭的開支分配,透過定期定額,每個月日期一到,便會紀律性地投入。如此能降低市場雜訊對投資決策的干擾,投資之路自然能走得更長更遠。

不必擇時,平均投資成本

投資人總是害怕買在高點,但若是為了尋找低點而一等在等,反而容易錯失市場報酬,也永遠找不到最佳的進場時機。

定期定額能有效的解決這個煩惱,只要設定好每個月買入的日期與金額,時間一到,不論當下市場高低,便會自動投入資金。「下跌買多,上漲買少」的特性,持續一段時間下來,投資的成本將會落在平均值。 

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符合資金來源以及運用方式

多數投資人的資金來源都是每月的薪資收入,偶爾才有像是年終獎金這類較大筆的資金入帳。因此領月薪的育兒家庭就非常適合使用定期定額做財務規劃。每月計畫將部分的薪資作為投資用途,讓資金即時參與市場成長,長期穩健累積。另外像年終這種突如其來的大筆資金,則可以規劃單筆投資。

阿爾發投顧,是專注於機器人理財的金融科技新創公司,即將推出創全新定期定額方案。此次為金管會指導,阿爾發投顧和永豐金證券合作的創新服務,也是台灣2021年金融監理沙盒首案。除了以往定期定額既有的優點之外,本次多項的創新更是台灣金融界的一大突破!

美股ETF的定期定額

目前在台灣,僅有基金以及台股/ETF能以定期定額的方式做投資。針對海外的美股/ETF,只能做到「定期定股」,也就是設定每個月固定買幾股。但市場是動態的,每個月ETF的價格不同,投入的總金額也就不同。浮動的數字使得投資人無法準確掌握每月的投資金額,進而影響整體的財務規劃(收支管理,薪資分配等)。

本次阿爾發的創新服務,將會是台灣人首次能以複委託的方式,做到美股ETF定期定額投資。想定投美股ETF的你,再也不用因為價格變動,每月煩惱該買進的股數了。

一次買進全球分散的投資組合

以往定期定額的投資標的只能是「單一檔ETF/個股或是基金」。投資人難以加入資產配置的觀念(例:股債平衡),或以投資組合的視野來做規劃。導致投資標的過於單一,風險無法有效分散。

本次阿爾發的創新服務,將提供投資人一次購足「4至6檔ETF投資組合」的定期定額!讓你的定期定額不再受限於單一標的,並做到布局全球的多元資產配置。

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金額單打破整股限制,投資更有效率

以往投資人做ETF或是股票的定期定額時,因受限於「整股(股數單)」的規定,往往無法買足設定的扣款金額。剩餘的資金,就算只是零頭,也會降低資金的投入率,長期下來將影響資產累積的速度。

本次阿爾發的創新服務,將突破傳統股數單的限制,開放投資人依照設定的金額單買入ETF至「碎股」,也就是可以買到小數點以下的單位,讓你投資的金額買好買滿,不再有剩餘的閒置資金,效率最佳化。

舉例說明:設定扣款金額為3,000元,標的ETF價格為160元/股,透過阿爾發的定期定額,能夠買到18.75股,一共3,000元,沒有剩餘的前置資金。資金投入率為100%。

若你也對這適合育兒家庭的全新的定期定額有興趣,歡迎透過此連結獲得更多資訊。


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理財專家陳志彥 James
阿爾發證券投顧 創辦人兼董事長

學歷
• 美國紐約州立大學管理所碩士

經歷
• 美商花旗銀行 | 副總裁
• 法商巴黎銀行 | 副總裁
• 台新銀行副總經理
• 【中華機器人理財協會】理事長
• 商業周刊財經專欄作家
• 多所大專院校客座講師

出版著作
• 逆思投資
• 誰偷走你的獲利
• 錢的分配術

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